Un tarif d'assurance auto adapté à votre utilisation
Texte & photos : D.R.
Un conducteur qui parcourt de nombreux kilomètres est plus fréquemment sur la route, et donc, statistiquement plus exposé au risque d’accident de la circulation. Le nombre de kilomètres a donc une influence sur le montant de la prime. Pour de nombreux propriétaires de véhicules sportifs ou de collection qui ne font pas un usage quotidien de leur véhicule, il est donc souvent intéressant de s'orienter vers des contrats d'assurance spécifiquement prévus pour de faibles kilométrages. Ces offres, dénommées assurance au kilomètre, se présentent sous différentes formes que nous vous présentons dans cet article.
Le principe de l'assurance auto au kilomètre (appelée Pay as you drive dans les pays anglo-saxons) existe depuis de nombreuses années. Nombreux sont les propriétaires de véhicules sportifs ou de collection qui profitent de ces formules parce qu'ils roulent très peu, souvent moins de 5000 km/an. En effet, pourquoi payer le même prix pour rouler 2 000 km par an ou 20 000 km, alors que le risque est divisé par 3 ? Différentes formes d'assurance auto au kilomètre permettent de payer un prix "plus juste" pour son assurance auto...
Le forfait ajustable
Le secteur de l'assurance auto kilometre présente un peu de nouveauté ces dernières années avec de nouvelles offres d'assurance au kilomètre basées sur le principe du "forfait ajustable". Allant un peu plus loin dans l'idée que les offres de forfait kilométrique annuel, avec cette formule de tarification "sur mesure" proposée par l'assureur Belge Belfius Direct vous indiquez au départ du contrat le nombre de kilomètres que vous pensez parcourir dans l'année et votre prime est calculée en fonction. A la fin de l'année, l'assuré indique son kilométrage réel et la prime est alors recalculée par l'assureur. Vous avez moins roulé que prévu ? Bonne nouvelle, vous serez remboursé de skilomètres non effectués ! Si à l'inverse vous avez roulé plus que prévu, pas de panique, vous restez bien sûr assuré. Votre prime sera simplement recalculée en fonction du kilométrage réel parcouru. Et à partir de 25.000 km annuels, les kilomètres supplémentaires ne sont plus facturés. Plutôt fair-play comme proposition, vous ne trouvez pas ?
Le "Pay as You drive" classique
Première forme d'assurance au kilomètre mise en place par les assureurs, le Pay as you drive permet là encore de payer réellement son assurance proportionnellement au nombre de kilomètres parcourus. Encore assez peu répandue en France, ce genre de formule comprend tout de même une cotisation fixe mensuelle mais elle est évidemment inférieure à celle d'un contrat classique. A cela vient s'ajouter une part variable liée au nombre de kilomètres réellement parcourus dans l'année. Pour avoir un tel niveau de précision dans la facturation, il faut cependant équiper son véhicule d'un boîtier électronique qui va enregistrer le kilométrage (via la position GPS) qui est à la charge de l'assureur. Il faut savoir qu'il enregistre des données précises sur votre utilisation du véhicule (kilomètres, durée et horaires de conduite, routes empruntées...), ce qui peut s'apparenter à un mouchard électronique qui ne sera donc pas forcément au goût de tous. Par ailleurs, il faut savoir qu'en cas de résiliation anticipée du contrat, la désinstallation du boitier peut vous être facturée.
Le forfait kilométrique
Alternative aux formules d'assurance au kilomètre, l'assurance auto au forfait fixe simplement une limite de kilométrage annuel au contrat. La seule contrainte est donc de bien évaluer ses besoins, au risque de devoir restreindre éventuellement ses déplacements pour ne pas se retrouver "hors forfait". Si c'est le cas, là encore vous resterez assuré mais la tarification basculera sur le forfait supérieur s'il existe ou sinon sur une assurance à kilométrage illimité. Dans ce cas, vous n'aurez évidemment rien économisé. Côté pratique, selon les assureurs vous devrez peut-être vous présenter dans un centre agréé pour effectuer un relevé de compteur mais, la plupart du temps, les formalités se limitent à un déclaratif. Si vous n'avez pas dépassé le kilométrage calculé automatiquement en fin de période c'est tout bon, vous n'avez rien d'autre à faire. Dans certains cas, l'assureur propose même de reporter le solde sur une réserve utilisable ultérieurement. En conclusion, avec les offres d'assurance au forfait kilométrique vous ne payez pas réellement votre assurance au kilomètre mais vous bénéficierez tout de même d'une réduction intéressante sur votre tarif annuel si vous faites partie des "petits rouleurs".
