Comment financer l'achat de votre voiture ?
En 2022, les financements à crédit de véhicules d'occasion ont connu une hausse de 4,5 %, d'après les données de La Centrale*. Une progression qui se confirme chaque année et qui s'explique par la montée des prix, tant pour les véhicules neufs que pour les modèles d'occasion. Envie d'acquérir une nouvelle voiture ? Voici un tour d'horizon des solutions de financement disponibles.
Texte & photos : D.R.
Apport personnel et épargne
Souscrire un crédit reste l'un des réflexes les plus courants lorsqu'on souhaite acquérir un nouveau véhicule. Pourtant, rarement envisagé dans ce contexte, mobiliser un apport personnel apporte un réel avantage financier.
Si l'apport n'est pas obligatoire pour un prêt auto, il est susceptible de faciliter la négociation des modalités de financement. Par ailleurs, cela permet de réduire les intérêts à rembourser, et par conséquent les contraintes financières. Il est ainsi possible de financer votre voiture avec la Caisse d'Epargne via un prêt personnel, en complément d'un apport déjà constitué. Grâce au simulateurs en ligne, vous pouvez évaluer en deux clics vos possibilités d'emprunt et ainsi orienter au mieux votre recherche d'une nouvelle voiture.
Une épargne personnelle, placée sur un livret ou un compte à terme, permet de disposer rapidement de liquidités sans recourir à un crédit pour la totalité du montant. D'autres choisissent d'alléger le financement en revendant leur ancien véhicule, ce qui génère un apport immédiat à réinvestir dans le nouveau projet.
Prêt auto et crédit personnel : quelles différences ?
Pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, deux solutions peuvent être envisagées :
- le prêt auto ;
- le crédit personnel.
Le prêt auto est un crédit dit "affecté", qui signifie qu'il est exclusivement dédié à l'achat d'un véhicule. Il faut savoir qu'en cas d'annulation de la vente, le prêt est automatiquement annulé. À noter également que le prêt automobile offre des taux plus bas, puisque le risque est mieux encadré.
À l'inverse, le crédit personnel est un prêt non affecté. Autrement dit, l'emprunteur peut utiliser la somme comme bon lui semble, y compris pour acheter une voiture. Cette flexibilité implique cependant un taux d'intérêt souvent plus élevé, et n'offre pas les mêmes garanties en cas de litige ou de changement de projet.
Leasing ou location avec option d'achat : une alternative flexible ?
Parmi les solutions de financement existantes, la location avec option d'achat (LOA) séduit de plus en plus les particuliers. La LOA propose la location d'un véhicule sur une durée définie, généralement entre 24 et 60 mois. Elle est parfaite pour ceux qui veulent tester un modèle avant d'acheter, ou ceux qui ne souhaitent pas contracter de crédit ni bloquer une grosse somme d'argent. Cela peut par exemple être intéressant de louer une voiture de sport au lieu d'investir une grosse somme dans un achat présentant un risque de dévaluation important.
L'utilisateur devra verser des mensualités, qui sont calculées en fonction du prix du véhicule et de la durée de la location. À la fin du contrat, il peut lever l'option d'achat, c'est-à-dire devenir propriétaire du véhicule. Pour ce faire, l'utilisateur devra s'acquitter du montant restant, appelé valeur résiduelle, fixé dès le début du contrat.
La location avec option d'achat est soumise à certaines conditions, notamment :
- Une limite du kilométrage annuel ;
- La garantie de l'état du véhicule en fin de contrat ;
- D'éventuels frais en cas de dépassement ou de restitution anticipée.
*Source : www.autoplus.fr/actualite/achats-de-voitures-a-credit-forte-hausse-1122984.html
